- Heimische Sparer:innen mit Realwertverlust
- Mehrheit bevorzugt konservative Finanzprodukte
- Hohes Interesse an persönlicher Beratung und Online Informationsangeboten
Wie können Privatanlager:innen vom aktuellen Marktumfeld profitieren? Dieser Frage gingen die Expert:innen von Raiffeisen Research und Raiffeisen Zertifikate – dem Zertifikate-Emittenten innerhalb der Raiffeisen Bank International AG – nach.
Die gemeinsame Conclusio lautet: In Österreich werden aktuell die Chancen an den Kapitalmärkten nicht ausreichend genutzt, den privaten Haushalten entgeht viel Geld. Diese Botschaft untermauert Gunter Deuber, Bereichsleiter Volkswirtschaft und Finanzanalyse bei Raiffeisen Research, mit folgenden Facts: Die Performance aus der Veranlagung der Vermögenswerte privater Haushalte im Zeitraum 2013 bis 2022 beträgt 1,7 % pro Jahr. Berücksichtigt man bei der Berechnung auch noch die Höhe der Inflationsraten dieses Zeitraums, so ist der Realwert sogar negativ (- 0,6 %). Österreich schneidet dabei im internationalen Vergleich auffallend schlecht ab. Im Ranking von elf ausgesuchten Westeuropäischen Euro-Staaten findet man das „Land der Sparer“ bei den realen Veranlagungsergebnissen sogar an letzter Stelle, hinter Deutschland.
„Geringe Aktien- und Anleihequoten“
Deuber erläutert: „Hierzulande besteht eine gewisse Aversion gegenüber Kapitalmärkten. Mit Spar- und Sichteinlagen konnte man während der letzten Jahre keine Wertzuwächse über der Inflationsrate generieren. Aufgrund der absehbaren weiteren EZB-Leitzinssenkungen steigt damit der Bedarf höher rentierende Veranlagungsformen wie Anleihen, Aktien oder strukturierte Produkte in den Blick zu nehmen.“ Derzeit halten Herr und Frau Österreicher gemäß Raiffeisen Research Schätzungen im Schnitt noch knapp über 20.000 EUR an strukturellen Überersparnissen in wenig wertorientierten Sichteinlagen.
Sicherheitsbedürfnis überwiegt
Ähnliche Erkenntnisse lassen die Ergebnisse einer aktuellen Umfrage des Marktforschungsinstituts Appinio im Auftrag der Raiffeisen Zertifikate zu: Rund sechs von zehn Befragten äußern Sorgen über mögliche finanzielle Verluste an den Kapitalmärkten. Mehr als 55 % wollen nicht in Anlageprodukte investieren, die diese ein höheres Risiko mit sich bringen, um einen höheren Gewinn zu erzielen. Bei der Frage, welche Eigenschaft Anlageprodukte haben sollten, wird mit 43 % am häufigsten „geringes Risiko“ genannt. Mehr als jede:r fünfte Befragte (22 %) wünscht sich Anlageprodukte mit Kapitalschutz.
„Schutzmechanismen für Privatanlager:innen“
Trotz all dem besteht auch an risikobehafteten Produkten Interesse, beweisen folgende Facts: Rund 44 % der Befragten sind bereit, ein höheres Risiko in Kauf zu nehmen, um einen höheren Gewinn zu erzielen. 28 % bezeichnen „hohe Rendite“ als eine wichtige Eigenschaft von Finanzprodukten.
Heike Arbter, Leiterin der Raiffeisen Zertifikate, erläutert: „Unsere Kund:innen erwarten sich solide Renditen bei gleichzeitiger Absicherung gegen Marktrisiken – und genau das bieten wir ihnen. Kapitalschutz- und Teilschutzzertifikate ermöglichen es, von der Entwicklung der Kapitalmärkte unter Einsatz von Schutzmechanismen zu profitieren.“
Inflation macht weiterhin Sorgen
Ein besonders wichtiges Thema in Österreich ist und bleibt die Inflation: Die Wirtschafsprognosen von Raiffeisen Research sehen innerhalb der Eurozone ein kontinuierliches Sinken der Inflation vor. Die Teuerungsrate könnte bis 2025 auf im Schnitt 1,9 % sinken, womit das Inflationsziel der EZB bereits in Reichweite gelangt. Trotzdem bereitet laut der Appinio Umfrage die Inflation aktuell mehr als 86 % der Befragten Sorgen. Zwei Drittel bezeichnen es als wichtiges Anlageziel, die Inflation auszugleichen. Hierzulande sehen die Raiffeisen Research Prognosen die Inflationsrate weiterhin mit einem „Österreich-Aufschlag” von knapp 0,3 bis 0,5 Prozentpunkten gegenüber dem Euroraum und damit auch über 2 % im Jahr 2025.
Information gefragt
Ebenso ein wichtiges Bedürfnis der Anleger:innen ist Information, wobei hier sowohl das Online Angebot als auch die Vor-Ort Beratung eine wesentliche Rolle spielen. Vor Investitionsentscheidungen recherchieren rund zwei Drittel der Östereicher:innen im Internet. Knapp sechs von zehn Befragten lassen sich in ihrer Hausbank beraten. Raiffeisen Zertifikate reagiert auf diese Wünsche: Der neue Finanzcoach mit Anlagefinder ist ein Online Tool, mit dem Raiffeisen Kund:innen in wenigen einfachen Schritten ein passendes Finanzprodukt finden, das zu ihren spezifischen Vorstellungen passt. Anschließend besteht für Kund:innen die Möglichkeit, die passenden Veranlagungsprodukte online zu zeichnen oder einen Termin mit einer:m Bankberater:in zu vereinbaren. Die bereits mehr als 230.000 Aufrufe zeigen den Bedarf an maßgeschneiderter Information über Finanzprodukte.
Starke Performance, steigende Volumina
Wie gut sich Anleger:innen über Investitionen in Zertifikaten informieren und die Vorteile erkennen, beweisen die laufend wachsenden Volumina. Der Zertifikate-Markt in Österreich erlebt zurzeit mit einem Volumen von 15,3 Mrd. (April 2024) sein Allzeithoch. Das Wachstum im Vergleich zum Vorjahr beträgt 6,3 %. Die Volumina bei Raiffeisen Zertifikate sind während der letzten zwölf Monate sogar um stolze 25,6 % gestiegen.
Die wachsende Zahl an Anleger:innen profitiert dabei von den anschaulichen Wertgewinnen, wie folgende Facts untermauern: Mit der Bouns- und Sicherheitsserie der Raiffeisen Zertifikate konnten Privatanleger:innen während der letzten fünf Jahre eine Performance von 4,22% generieren.
Über Uns | raiffeisenzertifikate.at
Wir sind der führende und vielfach ausgezeichnete österreichische Anbieter, der mit seinen Zertifikaten seit mehr als 20 Jahren in der DACH-Region genauso wie in vielen Märkten Zentral- und Osteuropas zu Hause ist. Mit mehr als 7.000 Anlage- und Hebelprodukten bieten wir eine interessante und umfassende Produktpalette.
Einfach, kompetent und schnell Marktentwicklungen für unsere Kund:innen handelbar zu machen – dafür stehen wir bei Raiffeisen Zertifikate. Egal ob auf Aktien, Aktien-Indizes, Rohstoffe oder einzelne Themen basierend, unsere Expert:innen finden eine passende Zertifikatelösung. Seit 2005 setzen wir auf nachhaltige Zertifikate und zählen damit zu den Pionieren, wenn es um verantwortungsvolles Investieren geht. Raiffeisen Zertifikate ist eine Marke der Raiffeisen Bank International AG.
Raiffeisen Zertifikate ist eine Marke der Raiffeisen Bank International AG
Für weitere Informationen kontaktieren Sie bitte:
Andrea Pelinka-Kinz (+43-1-71 707-8787, andrea.pelinka-kinz(at)rbinternational.com
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